• 住宅を購入されるほとんどの方が、契約時に営業から提案された
  住宅ローンを利用されていると思います。
  
  しかし、場合によっては契約から、借入まで半年いや、１年以上の
  間が空くことも珍しくないと思います。
  
  ですから、実際の借入までの期間が長い場合は、契約時にローンを
  決めてしまうことに大きなリスクがあります。
  
  半年もあれば、住宅ローン商品の条件自体が変わってしまうことも
  十分考えられますし、他の金融機関からもっと有利な住宅ローン
  商品が出てくることも考えられます。
  
  ですから、住宅ローン商品の決定は、審査期間などによって多少は
  前後しますがおおむね一ヶ月前くらいに決定するのが良いのではな
  いかと思います。
  （上記はあくまでも目安なので、審査を含めた申込みから融資実行までの
  期間を必ず金融機関に確認してください。）
  
  特に、売買契約書にローン商品を明記する箇所があった場合、
  そこはあえて「住宅ローン」とだけ記入してもらいましょう。
  どうしても、明記しなければならないときは、契約後に変更し決定できる
  事を営業側に書面で合意してもらうのがベストです。
  
  うっかり、金融機関名やローン商品を明記してしまうと、それ以外の
  ローンを利用した場合に、ローン特約が適用されない可能性があり
  ますので、注意してください。
  
  極稀にですが、ローン特約自体が無い契約書があったりもします。
  この場合は、必ず、ローン特約を明記してもらうようにしましょう。
  
  
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• 当然、頭金はあったほうが良いです。
  
  借り入れ額を少しでも減らすことが、将来のリスクを回避する
  最も良い方法ですから。
  
  しかし、必要か？
  
  といわれると、必ずしもそうではありません。
  
  実際に、頭金無しで、諸費用も借り入れ、更には必要な電化製品や
  カーテンの購入資金と引越し費用まで借り入れできるローン商品も
  ありますので、ほとんど現金を必要とせず購入することも出来ます。
  
  また、頭金を支払うために、家賃を払いながら貯蓄をするのであれば
  頭金無しでローンを組んで、返済をしながら貯蓄をし、早い段階で
  繰り上げ返済をするというのも、有効であると思います。
  
  ただ、購入の際には、手付金が必要となります。
  
  いくら必要か？というと、物件価格の５％以上とか、１０万円で良い
  などなど、その業者によってさまざまです。
  
  未竣工で分譲中のマンションなどでは、最初に小額の手付金を払い
  その後、分割で中間金として支払い、１割程度の金額まで達したところで
  手付金額を変更し、契約をやりなおす事もあります。
  
  それよりも重要なことは、月々の返済額。
  
  余裕を持って返済できる金額に設定しましょう。
  そのことさえ守っていれば、頭金無しでローンを組むことは
  決して悪いことではありません。
  営業に提案された資金計画ではなく、自分自身でたてた
  資金計画がしっかりしていれば、むしろ良いことかもしれ
  ません。
  
  
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